Ga naar de inhoud
Personal finance

Gebruik je spaargeld voor extra aflossing hypotheek

De spaarrente is nu zo laag dat veel sparen geld kost. De belasting op spaargeld (1,2%) is hoger dan de rente. Daardoor wordt het heel aantrekkelijk om overtollig spaargeld te gebruiken voor een extra aflossing op je hypotheek. RTL Z heeft een mooie berekening gemaakt. Extra aflossen levert honderden euro's op.

Een rekenvoorbeeld bij een tweepersoonshuishouden.

De uitgangspunten: 

Hypotheeksom  € 200.000
Hypotheekrente       5%
WOZ-waarde woning       € 200.000
Hypotheekrenteaftrek                 42%
Totaal spaargeld   € 100.000
Spaarrente      1%
Af te lossen bedrag  € 20.000

Huidige situatie:

Bruto hypotheeklast € 10.000
Netto hypotheeklast  € 6.430
Rentevergoeding op spaargeld € 1000
Belasting op spaargeld    € 688
Netto-opbrengst sparen     € 312

Situatie na aflossing 20.000 euro:

Bruto hypotheeklast € 9.000
Netto hypotheeklast     € 5.850
Rentevergoeding op spaargeld € 800
Belasting        € 448
Netto-opbrengst sparen            € 352

Totale netto besparing per jaar: € 620

Bron: Berekenhet.nl

Toelichting
20.000 euro aflossen in deze situatie scheelt jaarlijks netto 580 euro aan hypotheeklasten. Door af te lossen hou je meer geld over aan je spaargeld, omdat het deel boven de vrijstelling bij de huidige lage rente alleen maar geld kost. Je houdt nu 40 euro méér aan je spaargeld over. De netto besparing op jaarbasis is dus 620 euro.

Waar je wel aan moet denken:

  • Kan je aflossen zonder boeterente? Zo ja, hoeveel?
  • Kan je het geld wel echt missen? Het geld dat je aflost zit straks ‘vast in de stenen’.
  • Aflossen met vermogen ónder de vrijstelling voor de vermogensrendementsheffing is veel minder voordelig.
  • De extreem lage rente kan straks weer hoger zijn, en dan valt de rekensom anders uit.
  • Hoe meer je verdient, hoe minder aantrekkelijk aflossen is.
  • Bovenstaande rekensom geldt niet voor een spaarhypotheek.
  • Aflossen gaat ten koste van je leencapaciteit bij het kopen van een nieuw huis.
  • Aflossen van het laatste stukje hypotheek is altijd verstandig, omdat je dan helemaal geen eigenwoningforfait meer hoeft te betalen.

Vanavond praten we in Money Talks, om 21:30 uur op RTLZ, verder over de voordelen van het aflossen van je hypotheek.

Altijd weten wat er speelt?
Download de gratis RTL Nieuws-app en blijf op de hoogte.

Playstore Appstore

Dit is een artikel van